Le confort a un prix
Comparatif des banques
Garder tout chez la même banque est confortable — et coûteux. Cette page compare les banques sur ce qui les distingue vraiment des courtiers en ligne : les frais de tenue, les droits de garde et les frais de courtage. Et rappelle l’exception : pour les livrets réglementés, toutes les banques se valent.
Le taux du Livret A, du LDDS et du LEP est fixé par l’État et identique dans toutes les banques qui les commercialisent. Ouvrir votre Livret A ici ou là ne change rien au rendement — seulement au service (application, virements instantanés).
Le vrai arbitrage porte sur les plafonds, et sur la fiscalité : les réglementés sont exonérés, les super-livrets bancaires sont fiscalisés au PFU de 31,4 % (12,8 % d’IR + 18,6 % de prélèvements sociaux). Un taux brut de 1,50 % ne vaut donc que ≈ 1,03 % net.
| Livret | Taux | Plafond | À savoir |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,70 % net | 22 950 € | Le livret de référence : même taux partout, ouvrable dans la plupart des banques. |
| LDDS | 1,70 % net | 12 000 € | Même taux et même fiscalité que le Livret A, avec un plafond propre. |
| LEP | 2,50 % net | 10 000 € | Le meilleur taux réglementé, réservé aux foyers aux revenus modestes. |
| Livret Bourso+ | 1,50 % brut≈ 1,03 % net après fiscalité | Aucun plafond | PFU 31,4 %. Super-livret sans plafond : utile au-delà des plafonds réglementés, pas pour battre le Livret A. |
Les banques, sur les frais
Note attribuée sur l’enveloppe PEA — le produit le plus exigeant en frais d’ordre. Les ordres de grandeur sont indicatifs : les grilles tarifaires varient selon les formules et les profils.
| Établissement | Frais d’ordre | Tenue de compte | DCA 100 €/mois | Note | Action |
|---|---|---|---|---|---|
| Grille complexe | Droits de garde | — | 5,5 | Ouvrir | |
| Grille complexe | Droits de garde | — | 5,5 | Ouvrir | |
| Grille complexe | Droits de garde | — | 3,5 | Ouvrir | |
| Grille complexe | Droits de garde | — | 3,5 | Ouvrir | |
| Grille complexe | Droits de garde | — | 3,5 | Ouvrir | |
| Grille complexe | Droits de garde | — | 3,5 | Ouvrir | |
| Grille complexe | Droits de garde | — | 3,5 | Ouvrir |
Tarifs indicatifs, à vérifier directement auprès de l’établissement. Cliquez sur une banque pour voir le détail.
Les banques traditionnelles facturent souvent des frais de versement (0 à 2 %) et des frais de gestion sur les unités de compte (souvent 0,6 à 1 %/an, parfois plus). Les courtiers en ligne type Linxea affichent 0 % de frais de versement et une gestion plus légère.
Le fonds euros dépend de l’assureur et du contrat : deux banques peuvent commercialiser des contrats différents. Ses frais sont déjà déduits du rendement affiché — et ils pèsent chaque année sur la performance.
Le conseil physique compte : si vous voulez un interlocuteur en agence pour vos décisions, une banque traditionnelle garde un avantage réel.
Gros patrimoine : les tarifs dégressifs peuvent devenir compétitifs sur de très gros montants — comparez ligne à ligne avant de basculer.
Le reste du temps : un courtier en ligne fait la même chose pour quelques euros. Le comparatif des courtiers chiffre l’écart.
Prêt à comparer ce que vous coûtent vos frais ?
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