Questions fréquentes

Oui, sans inscription et sans limite. Aucune fonctionnalité n’est réservée à un compte payant, parce que l’outil est conçu comme une porte d’entrée : comprendre avant d’investir.

Non. Tout reste dans votre navigateur (stockage local). Vous pouvez exporter votre simulation en fichier ou la partager par lien si vous voulez la transmettre — mais rien ne transite par nos serveurs.

Parce que le rendement annoncé n’est qu’une moyenne. Les scénarios de marché font traverser des années de crise et de rebond à votre capital, comme les vrais marchés. La courbe est déterministe : à réglages et graine identiques, elle ne change pas d’un rendu à l’autre. Seul le bouton « Régénérer le marché » tire une nouvelle histoire.

Oui, sur les retraits : le simulateur estime l’impôt de chaque euro sorti — PFU et prélèvements sociaux, exonération des livrets, abattement de l’assurance-vie après 8 ans. C’est un barème simplifié, pas une déclaration fiscale : il n’applique ni votre taux marginal réel, ni les moins-values reportées. La capitalisation, elle, reste brute d’impôt, et l’inflation n’est pas modélisée.

Oui : chaque simulation est indépendante et sauvegardée dans la barre des simulations, en haut du tableau de bord. Ouvrez-en plusieurs, modifiez un paramètre à la fois, et comparez les courbes — c’est tout l’intérêt de l’exercice.

Le PEA, dans la grande majorité des cas : c’est l’enveloppe la moins taxée après 5 ans et les courtiers en ligne la proposent à frais presque nuls. L’assurance-vie vient compléter pour la sécurité, les livrets pour l’épargne de précaution.

Le PEA pour un objectif long terme et accepté comme risqué (retraite, projet à 10 ans et plus). L’assurance-vie quand la garantie du capital compte, ou pour préparer une transmission. Beaucoup d’investisseurs finissent par utiliser les deux.

Indispensables pour l’épargne de précaution — capital garanti, disponible, non fiscalisé — mais inutiles au-delà : leur rendement peine souvent à suivre l’inflation. Le nécessaire avant, l’investissement après.

Un seul par personne. En couple, chacun ouvre le sien et vous cumulez deux plafonds de 150 000 €. Les plans existants chez un ancien employeur ou une ancienne banque peuvent être transférés, jamais dupliqués.

À cause des frais. Une banque traditionnelle peut facturer 8 € l’ordre là où un courtier en ligne demande moins d’un euro. Sur 200 ordres de DCA, l’écart représente plusieurs années de rendement d’un portefeuille modeste.

Sur des critères objectifs : frais d’ordre, tenue de compte, enveloppes proposées, conditions de transfert. Les notes restent les nôtres, et le classement ne suit que ces critères.

Non : les frais de transfert sont interdits par la loi et la plupart des courtiers en ligne les prennent en charge intégralement. Seul le transfert partiel des lignes d’excédent peut être refusé.

La flat tax prélève 31,4 % forfaitaires sur vos plus-values et dividendes (12,8 % d’IR + 18,6 % de prélèvements sociaux). Le barème applique votre taux marginal d’imposition après abattements. Pour la plupart des petits et moyens portefeuilles, la flat tax est plus simple ; l’option barème peut s’avérer meilleure pour les revenus modestes avec beaucoup de dividendes.

Après 5 ans, oui pour l’impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux de 18,6 % restent en revanche dus sur les gains réalisés. Avant 5 ans, un retrait impose les gains et clôture le plan.

Cela dépend de l’enveloppe et de l’établissement. Beaucoup de courtiers en ligne prélèvent l’impôt à la source ; sinon, une déclaration annuelle est nécessaire. Le simulateur ne fait pas cette démarche à votre place, mais vous aide à visualiser les montants en jeu.